Lokata terminowa
Jednym ze sposobów na systematyczne oszczędzanie jest lokata terminowa. Warto wiedzieć, że opłacalność oszczędzania na tego typu lokatach jest coraz niższa. Jest to spowodowane spadkiem oprocentowania.
Osoby, które nie wiedzą jak oszczędzać mogą wpaść w pułapkę lokat terminowych. Pewne niebezpieczeństwo stanowią podawane przez banki stopy procentowe. Nie każdy wie, że oprocentowanie podawane w reklamach lokat bankowych to zazwyczaj oprocentowanie brutto. Od zysków kapitałowych na lokacie trzeba zapłacić podatek wynoszący 19% (tzw. podatek Belki). Oznacza to, że realne zyski są znacznie niższe, niż sugeruje wysokość oprocentowania lokaty.
Lokaty są coraz bardziej elastyczne. Można wpłacić pieniądze nawet na 1 miesiąc, a minimalna suma na lokacie może wynosić 200 zł. Tak krótkoterminowa lokata nie musi być opłacalna. Im dłuższy okres zdeponowanie pieniędzy i im większy wkład finansowy, tym oprocentowanie na lokacie jest wyższe. Wypłacenie pieniędzy przed upływem terminu końca lokaty zazwyczaj skutkuje utratą całości bądź części odsetek. Dlatego wybór odpowiedniej lokaty należy dobrze przemyśleć.
Rachunek oszczędnościowy
Założenie rachunku oszczędnościowego zazwyczaj jest bezpłatne. Aby to zrobić wystarczy posiadać dokument tożsamości. Warto wiedzieć, że nie trzeba wpłacać pieniędzy od razu przy zakładaniu rachunku.
Rachunki oszczędnościowe są niżej oprocentowane niż lokaty terminowe, ale pozwalają na dokonywanie wpłat i wypłat w dowolnym momencie bez utraty odsetek. Istnieje możliwość założenia nawet kilkunastu rachunków w ramach jednego konta. Niektóre banki proponują codzienne naliczanie odsetek (jeśli kwota na rachunku nie przekracza ok. 15 tys.- w zależności od banku). Takie rozwiązanie pozwala uniknąć płacenia podatku kapitałowego.
Zazwyczaj oprocentowanie na rachunku oszczędnościowym jest zmienne. Może zdarzyć się tak, że bank proponuje wysokie oprocentowanie tylko przez pewien czas, aby przyciągnąć klientów lub wypromować nową usługę. Potem stopy procentowe są znacznie niższe. Może to sprawiać, że systematyczne oszczędzanie będzie nierentowne.
Niektóre banki wymagają od klienta chcącego założyć rachunek oszczędnościowy otwarcia rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego. Prowadzenie rachunku oszczędnościowego jest bezpłatne, ale prowadzenie ROR niesie ze sobą pewne koszty. W takiej sytuacji oszczędzanie niewielkich kwot na rachunku oszczędnościowym nie musi być opłacalne.